Surviving the medicare Labyrinth

Medicare, sobald die Zeit nach der Pensionierung Allheilmittel, ist jetzt nur der Ausgangspunkt für Senioren Krankenversicherungsschutz.

Aging hält viele Überraschungen ernüchternd, und einige haben nicht einmal beteiligt Spiegel. Nicht zuletzt der letzteren ist der Prozess des Erhaltens der Absicherung im Krankheitsfall nach der Pensionierung.

Männer und Frauen daran gewöhnt, Arbeitgeber finanzierte Krankenversicherung sind oft krank das Labyrinth der post-Rentenversicherung Entscheidungen vorbereitet, laut einer Umfrage von Menschen zwischen 1946 und 1964 geboren. Die National Association of Insurance Commissioners festgestellt, dass zwei Drittel der Befragten, ihre bundesweite Umfrage nicht vertraut mit den meisten Aspekten von Medicare und vier von fünf waren, hatten Zweifel, dass es auch wäre, um für sie.

Die gute Nachricht: Medicare ist Lösungsmittel für jetzt, und wird wahrscheinlich auch so bleiben für mindestens das nächste Jahrzehnt.

Aber diese Boomer gehen zu müssen, eine Menge Arbeit zu tun, um ihre Medicare-Leistungen zur Geltung Mine. Es ist nicht mehr genug, um die rot-weiß-blaue Karte, Reisepass ihrer Eltern eingetragen, unbegrenzte medizinische Versorgung zu vernachlässigbaren Kosten, sie war zu blinken.

Ein Krankenhausaufenthalt können nun den Patienten Tausende von Dollar auch nach Medicare Ponys ihre 80% der Rechnung. Als Ergebnis haben viele Medicare-Versicherten eine Art von zusätzlichen Versicherungsschutz auf ihre finanzielle Gesundheit zu bewahren. Die Beurteilung eigenen Medicare Abdeckung, wie Einreichung einer Steuererklärung ist, wird zu einer jährlichen Übung für Rentner. Und es fordert, wie viele mathematische Fähigkeiten - und kann mehr Forschung beinhalten - wie das Ausfüllen eines 1040.

Nicht deines Vaters medicare

Die heutige Medicare wäre kaum zu erkennen, um seine erste Karteninhaber, Harry Truman. Das Programm, das wie ein Schimmer in Trumans Augen begann, wurde in das Gesetz im Jahr 1965 nach einem schwierigen, 20-jährige Schwangerschaft geliefert. Die ersten Zwei-Säulen-Programm, Medicare Part A (Hospitalisierung Deckung) und Medicare Part B (ambulante Pflege) mit seinen 3 $ monatliche Prämie, war sowohl ein Schnäppchen für den Patienten und ein Segen für Ärzte und Krankenhäuser. Zu der Zeit waren Anbieter von Gesundheitsleistungen auf Rechnung Medicare keine Gebühr erhoben sie erlaubt.

Aber innerhalb eines Jahrzehnts hatte Zuzahlungen erhoben, um Patienten mit medizinischen Kosten gestiegen, und private Versicherer spürte einen neuen Markt für Pläne, die Patienten aufkeimenden out-of-pocket Kosten gedeckt. Diese Medigap Politik von ausgezeichnet bis betrügerische abwechslungsreich, und bis 1980 der Bundesregierung wurde behooved, sie zu regulieren (siehe "Tipps für Hüten Medigap").

In den 1970er Jahren Medicare begann, den Begünstigten private Health Maintenance Organizations (HMOs) und gewünschtem Provider-Organisationen (PPO) beizutreten. Es wurde jedoch erst 1997, dass die Bundesregierung in abgestuften solche Gesundheits-Pläne unter der Rubrik Medicare koordinieren + Choice, die jetzt als Medicare Advantage bekannt ist, oder einfach nur Teil C. Die Entscheidungen nach Teil C sind fee-for-Service Pläne und Medical Savings Accounts.

Eines der ursprünglichen Medicare nicht deckten, war verschreibungspflichtige Medikamente, und die Preise stiegen, so war der Aufschrei für die Befreiung von Medicare-Patienten. Ein Medikament profitieren wurde im Jahr 2006 mit der Schaffung von Medicare Part hinzugefügt D.

Holen Sie sich für ein paar ernste Shopping bereit

Als Sie 65 Jahre nähern, wird es kein Versteck dein Alter von Ihrem Briefträger werden. In der Sechs-Monats-Zeitraum um Ihren Geburtstag, Ihre Mailbox mit Nachrichten von der Social Security Administration, dringende Sendschreiben aus Medigap Versicherer und glänzend Pakete aus allen Medicare Advantage Plan in der Gegend überflutet werden.

Dies ist die Zeit, um eine kluge und vorsichtige Verbraucher. Sie sind zwar nicht erforderlich, um eine Medigap Politik oder sogar ein Teil D Drogenkonzept kaufen, damit ist wahrscheinlich, dass Sie Geld sparen im Laufe der Zeit. Der Selbstbehalt für Krankenhausaufenthalte und die 20% Zuzahlung für medizinische Gebühren können bis und werden voraussichtlich mehr als die jährlichen Prämien für die meisten Medigap Pläne kosten.

Wenn die Aussicht auf das Lesen und Studieren aller Marketing-Material ist gewaltig, hier sind ein paar Vorschläge für die Vereinfachung des Verfahrens:

• Rufen Sie Ihren Hausarzt und den Krankenhäusern, an dem Sie es vorziehen, Betreuung erhalten, um sicherzustellen, dass sie zu Medicare. Ärzte, die nicht akzeptieren, die Gebühren zahlt Medicare können vereinbaren, dich trotzdem zu behandeln. Sie werden Medicare für die Menge Medicare Gebühren Rechnung, und Sie müssen die Differenz, die bis zu 15% des Medicare Zahlung gezahlt werden kann.

• Holen Sie sich eine Liste der Medicare Advantage Pläne Ihren Ärzten und Krankenhäusern zu akzeptieren. Dies ist wahrscheinlich auf das Feld, um eine Handvoll Versicherer schmal.

• Beim Einkauf für ein Medigap oder einer Medicare Advantage Plan, überlegen, wie viel Sie reisen. Vielleicht haben Sie Interesse in einen Plan, der medizinischen Versorgung umfasst national und international.

• Verschreibungspflichtige Medikamente Vorteile sowohl in Plan D Optionen und Medicare Advantage Pläne. Sie wollen genau darauf achten, das Medikament Formelsammlung jeder Plan, um festzustellen, ob alle Medikamente die Sie einnehmen, abgedeckt sind. Achten Sie auch auf die Zuzahlungen für Markenprodukte und Generika.

• Nachdem Sie Ihre Auswahl getroffen haben, um eine kurze Liste von Kandidaten eingegrenzt, sollten Sie die Out-of-pocket Kosten für jeden Plan, indem man die jährlichen Prämien und die möglichen Zuzahlungen und Selbstbehalte Sie vielleicht bezahlen zu schätzen. Sie können nicht genau vorhersagen, wie viel Pflege, und damit Abdeckung, müssen Sie, aber der Arzt, Krankenhaus und Arzneimittel Gebühren angefallen dem Vorjahr sollte Ihnen eine Vorstellung.

• Wiegen Sie die Möglichkeiten - und Schwierigkeiten - jeder Plan. Wenn Sie ein Medicare Advantage HMO oder PPO wählen, werden Sie wahrscheinlich erforderlich, um bestimmte Krankenhäuser und Ärzte verwenden, während ein Fee-for-Service-Plan angeblich geben Ihnen mehr Auswahlmöglichkeiten. Aber mit der Fee-for-Service-Pläne, ist es an Ihnen, herauszufinden, ob Ihre Versicherung akzeptiert werden, und Sie müssen dies tun, jedes Mal, wenn eine Prüfung, eine Prozedur oder Labortests.

• Vereinbaren Sie einen Termin neu zu bewerten. Jedes Jahr wird das Open Enrollment Zeitraum für die Krankenversicherung 15 November - 31. DEZEMBER. Sie haben die Möglichkeit, Versicherer oder Deckung zu ändern. Prüfen Sie mit Ihrem Arzt und Krankenhaus, um sicherzustellen, dass sie noch akzeptieren Ihre Versicherung. Provider verhandeln mit den Versicherern jährlich. Ihr Arzt oder Krankenhaus können Sie Ihren Plan fallen gelassen oder hinzugefügt anderen, die besser zu Ihnen passt.

• Schauen Sie sich die folgenden Informationsquellen: Medicare & You, dem 120-seitigen Leitfaden durch die Centers for Medicare and Medicaid Services veröffentlicht wurde, wird jährlich aktualisiert. Es ist kostenlos erhältlich auf der Baustelle. Im Dienste der Gesundheit Informationen Needs of Elders (SHINE) ist ein Bundesprogramm, das Krankenversicherung Beratung bietet für ältere und behinderte Erwachsene. Beratung durch Telefonnummern auf Ihrer Landesregierung Website zur Verfügung. Sobald Sie in einem Plan sind eingeschrieben sind, können Sie Ihre Leistungen und Zahlungen an sowie Track auf den meisten Versicherern Web Sites.